Une situation patrimoniale qui repose essentiellement sur un plan d’options est par nature fragile. Il faut alors songer à diversifier son patrimoine…

Si vous décidez de vendre vos actions, il peut être judicieux de procéder à une levée-cession partielle.

Si vous décidez de conserver vos actions, vous avez la possibilité de vous mettre à l’abri des aléas de la Bourse.

Sur le papier, votre plan d’options peut représenter une plus-value potentielle très importante, dont le montant peut même dépasser l’ensemble de vos autres éléments de patrimoine. Mais ce montant reste virtuel.

Dans ce cas, votre situation patrimoniale est fragile, car elle se trouve liée à l’évolution des marchés financiers. Plus grave encore, elle dépend en grande partie de l’évolution d’une seule action.

Cette absence de diversification est encore plus dangereuse si vous possédez également un plan d’épargne au sein de l’entreprise, tel qu’un Plan d'Epargne Entreprise (PEE)  investi dans un fonds majoritairement composé de titres de la société.


VOUS DÉCIDEZ DE VENDRE
Dans ce cas, il peut être judicieux de lever rapidement vos options et de céder une part des actions issues de cette levée, en optimisant l’opération pour en tirer la meilleure plus-value. Vous concrétiserez ainsi une partie de vos gains, ce qui vous permettra de réaliser d’autres types de placement et de consolider votre patrimoine.
Voir les conseils pour effectuer une cession au meilleur moment…


VOUS DÉCIDEZ DE CONSERVER
Ne négligez pas cependant le potentiel à moyen terme des actions que vous pouvez conserver. Cette part, bien intégrée dans la composition de votre patrimoine, peut vous apporter de solides plus-values supplémentaires au terme du portage fiscal qui vous permet, en outre, de bénéficier d’une imposition allégée.

Eventuellement protégé par une solution de couverture, vous êtes à l’abri des aléas de la Bourse : le montant des plus-values définitives est connu, et garanti dès le moment de la levée des options, lors de la mise en place de la couverture.
Voir les conseils sur les couvertures…

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